Оксана Желєзко — консультантка з фінансової грамотності, амбасадорка лідерства жінок, авторка подкасту «Заплати собі сама». Ми розпитали експертку про те, як накопичувати гроші й почати інвестувати. А також — 5 найкращих застосунків для фінансового самоконтролю. Про все це далі.
Фінансова грамотність – це база
Людині, умовно, 25-річній, яка не має базових фінансових знань, я б радила їх добрати.
Чим класне навчання дорослих?
Дорослу людину не потрібно змушувати. Вона сформувала собі запит і йде. Можна послухати лекцію, де ви отримаєте концентровану інформацію, або ж здобути базові знання самостійно, в інтернеті. Але як людина, що полюбляє все рахувати й піддавати аналізу, хочу, щоб ви дали собі чесну відповідь. Скільки часу займе пошук інформації та потрібних джерел, якщо порівнювати зі слуханням готової лекції?
Фінансова освіченість важлива, бо гроші й наші з ними відносини впливають на якість усіх сфер життя. Коли ти хвилюєшся через брак грошей, це впливає на твій психоемоційний стан, який зараз і так нестабільний. Тому там, де ми можемо повпливати, варто впливати. І от взаємодія з грошима – це ті навички, де ми можемо впливати.
Як наважитись інвестувати
Для початку треба зробити аудит персональних фінансів: проаналізувати доходи й витрати. Після аналізу буде зрозуміло, чи залишається у вас вільний грошовий потік. Якщо залишається, то починайте формувати фінподушку. Це 6, 9, 12 місяців витрат без втрати якості життя.
Наступний крок – інвестиції
Якщо, умовно кажучи, ви вирахували свій бюджет і побачили, що з грошового потоку залишається 1000 гривень, то, будьмо відвертими, це доволі невелика сума. Але ви точно можете ці гроші інвестувати, наприклад, у недержавний пенсійний фонд. Якщо у вас уже з’явилась можливість інвестувати від $100, накопичте стільки ж тричі та інвестуйте у фондовий ринок, зробіть диверсифікацію за географією.
Потрібно пріоритезувати собі свою фінансову свободу і пенсію в майбутньому. Всі в моменті бояться втратити якість життя, але не думають про майбутнє. Коли наші люди виходять на пенсію, то дуже заздрять європейським пенсіонерам, що вони заможні, подорожують. Але це так, бо вони заздалегідь підготувалися. Зробили певну кількість кроків до накопичення власного капіталу, який генерує пасивний дохід. І на пенсії вони ці гроші витрачають.
Не варто зберігати гроші під матрацом
В Україні, особливо зараз, 1000 гривень на початок року і в кінці – це різні суми, на які ви купите абсолютно різний кошик продуктів. У кінці року, найімовірніше, цей кошик буде меншим. Тому коли людина тримає гроші під матрацом, вона платить так званий податок на ліквідність. Тобто платить за те, щоб гроші завжди були в неї під рукою.
Тому я за те, щоб гроші працювали на людей. Потрібно обрати інвестиційний інструмент відповідно до цілей накопичення. Якщо мета короткострокова, то можна вкластись у військові облігації. Або хоча б якийсь мінімальний депозит, щоб трохи перекрити інфляцію.
1000 гривень на початок року і в кінці –
це різні суми
Якщо хочете накопичити на квартиру або авто, то це вже середньострокова ціль, на 3-5 років. Тут потрібні інші інструменти: наприклад, військові облігації, або облігації внутрішньої державної позики (ОВДП). Якщо ваша ціль – накопичити на пенсію або навчання дітей, а діти ще маленькі, то розгляньте фондовий ринок.
Тобто потрібно завжди правильно обирати інструменти відповідно до вашої фінансової цілі. Але зберігання грошей під матрацом – це прямий шлях до їх знецінення.
Чи на часі зараз інвестиції
Чи варто інвестувати під час війни? Точно варто. Я завжди всіх прошу озирнутися назад. Ми з вами живемо в умовах повномасштабного вторгнення 2,5 року, загалом 10 років у війні. І якби кожен, хто захотів зайнятися своїм фінансовим становищем, почав це робити за можливості, або 10 років тому, або 2,5 року тому, вони б мали неймовірні результати. Тому інвестувати завжди на часі.
У військові облігації потрібно інвестувати, взявши на себе ризик держави, що воює. І ніколи не інвестувати весь свій капітал в один інструмент. Військові облігації можна розглядати як доволі непоганий варіант збереження вартості своїх грошей. Звісно, буде трохи заробітку, плюс допомога державі.
Застосунки, які допомагають
рахувати гроші
Базовий застосунок для обліку витрат, яким я особисто користуюсь, — це Saldo Apps. Його створила українська команда й дуже класно повсякчас поліпшує. Я навіть якось зверталась у службу підтримки із зауваженнями й отримала чудовий зворотний зв’язок. На час повномасштабної війни вони надають українцям безплатну базову версію.
Є й інші програми:
- «Wallet by BudgetBakers» — це популярний фінансовий менеджер і бюджетний трекер, який доступний для мобільних пристроїв (iOS та Android) та також має вебверсію.
- Spendee – це платний застосунок. Він дає 7 днів безплатного користування. Далі оплата – $1,99 або $17,99 в рік. У програмі доступні 3 вкладки для роботи: бюджет, транзакції та статистика.
- Expensify — базовий облік доходів та витрат.
- Money Lover — пропонує всі базові функції застосунку для оптимізації фінансів: керування бюджетом, передання активів, зручна статистика і копіювання та відновлення даних.
- Monefy — одна з найпростіших бюджетних програм для контролю персональних фінансів.
Головне не використовувати застосунки країни-агресорки, бо їх насправді в цій ніші дуже й дуже багато.
У школі Bazilik 24 липня відбудеться воркшоп «Розберись із фінансами» від Оксани Желєзко.
Час: 11:00–17:00
Формат: офлайн
