Уміння раціонально витрачати кошти, заощаджувати й інвестувати необхідні кожному українцю — як в умовах війни, так і в мирний час. У 2021 році рівень фінансової грамотності громадян України був доволі низьким — 12,3 бала із максимально можливих 21. Про це свідчать результати дослідження, яке провели в межах проєкту USAID “Трансформація фінансового сектору” у співпраці з Національним банком України.
Додатки для роботи з грошима не забезпечать безбідну старість і комфортні умови життя, але допоможуть опанувати базові якості фінансово грамотної людини — здатної планувати бюджет, рахувати доходи й витрати, мати фінансові цілі та інвестиції.
Нещодавнє дослідження показало, що 50% застосунків для роботи з фінансами, якими користуються українці, мають російське походження. Тому в цій добірці ми підготували перелік застосунків для фінансової грамотності українського та іноземного виробництва.
Saldo Finance — застосунок для обліку грошей для бізнесу та контролю особистих і сімейних фінансів. Він дає можливість отримати транзакції з рахунків monobank, додавати свої витрати та доходи з інших джерел вручну. У результаті користувач може побачити свої сумарні витрати, доходи та різницю між ними щомісяця. Додаток дає можливість запрошувати інших користувачів для ведення спільного бюджету, а також працювати з P&L та Cashflow (касовий метод та метод нарахування).
Розробники незабаром планують співпрацювати з іншими українськими банками: Приватбанком, Ощадбанком, Укргазбанком, Екобанком, а також Payoneer. Крім того, хочуть додати нагадування про майбутні платежі та можливість будувати графіки з демонстрацією зростання капіталу.
Fast Budget дає можливість будувати різні типи графіків і таблиць та вести фінансовий календар. Користувач може синхронізувати дані між пристроями та підключити свої банківські рахунки. Із додаткових функцій: автоматичне завантаження операцій із банківського рахунку, можливість створення власних категорій з функцією їх редагування та переміщення.
У застосунку можна вводити свої щоденні доходи та витрати або планувати їх повторення, створити шаблони транзакцій, налаштувати нагадування про необхідність здійснення транзакції, тримати на контролі свої фінанси за допомогою п’яти різних типів діаграм.
Додаткові функції:
- експорт ваших даних у CSV форматі;
- оброблення боргів та кредитів;
- автоматичне резервне копіювання на пам’ять пристрою та в Dropbox для уникнення втрати даних;
- нагадування, щоб ви не забували вводити щоденні транзакції.
Money Lover — менеджер рахунків — мобільний додаток для обліку доходів та видатків, прогнозування бюджету, ведення статистики в подорожах. Програма підтримується на всіх смартфонах та планшетах на базі операційних систем Android та iOS. Вона дає змогу визначити бюджет за встановленими або самостійно створеними категоріями, поставити фінансову мету, а також відстежити витрати під час подорожі.
Усі операції у програмі групуються по гаманцях. Наприклад, можна переглянути інформацію про власне операції, борги, тенденції та категорії. Для підрахунку фінансів передбачені конвертер валют, СМС-банкінг, калькулятор чайових, процентна ставка та інше. Експортувати статистику можна у форматах CSV та XLS. Крім того, є функції завантаження на сервер і створення резервної копії даних.
Money Manager – програма для фінансового планування, огляду, відстеження витрат і управління особистими активами для Android. Вона надає щотижневий і помісячний звіт фінансових операцій, пропонує можливість зберігати фото, переглядати транзакції за певними фільтрами, планувати за допомогою календаря, створювати графіки активів та встановлювати місячний бюджет для кожної категорії.
Monobudget — сторонній додаток для користувачів monobank, який працює через офіційний публічний API, схвалений монобанком для корпоративного доступу.
Застосунок дає можливість підключити особисті рахунки monobank і автоматично синхронізувати всі свої витрати, контролювати загальні витрати сім’ї за допомогою функції сімейного обміну, додавати грошові витрати, змінювати категорії транзакцій на свій розсуд, включати/виключати певні витрати із загального бюджету та відстежувати всі свої активи в одному місці — акції, криптовалюти, готівку, нерухомість та інше.
Spendee — це безплатна програма для складання бюджету. Застосунок дає можливість:
Переглядати всі свої фінанси в одному місці
Spendee можна підключити до свого онлайн-банкінгу, електронного гаманця (наприклад, PayPal) або криптогаманця (наприклад, Coinbase) і переглядати свої фінанси в одному місці.
Організувати й аналізувати свої витрати
Дані автоматично розподіляються за категоріями, відображаються у вигляді простої інфографіки та графіків.
Оптимізувати витрати
Додаток дає поради, як економити гроші в категоріях, де ви витрачаєте найбільше, створюючи бюджети та дотримуючись їх. Застосунок сповістить про ваш прогрес.
Стандартні функції:
- Бюджети — щоб дотримуватися своїх фінансових цілей;
- Гаманці — щоб упорядкувати готівку, банківські рахунки або різні фінансові події;
- Спільні фінанси — для ефективного управління грошима з партнерами або сусідами по квартирі;
- Кілька валют — для планування відпустки;
- Мітки — для глибшого позначення та аналізу транзакцій;
- Темний режим — щоб працювати у комфортному для очей середовищі;
- Вебверсія — щоб побачити свої фінанси на десктопі;
- Безпечна синхронізація даних.
Groshee — додаток для планування та обліку бюджету.
Зf допомогою groshee користувач зможе:
- планувати витрати;
- вести облік планового та фактичного прибутку;
- структурувати бюджет за тематичними “папками” та “категоріями”;
- вести різні бюджети: сімʼя, персональні, інвестиції, подорож, ремонт;
- керувати бюджетом спільно із членами родини, колегами чи друзями;
- бачити, скільки грошей може бути збережено, в разі якщо плановий дохід перевищує планові витрати.
Якщо сума запланованих витрат перевищить суму запланованого доходу, додаток сповістить про це, щоб користувач міг скоригувати заплановані витрати й витратити гроші на першочергові речі. З функцією мультибюджетності можна розділити бюджети: сімейні кошти, кошти на подорожі, ремонт, нову автівку, відпустку тощо.
Книга рахунків — це менеджер грошей як для особистого, так і для комерційного обліку.
У застосунку користувач може вести облік доходів, витрат, банку, кредитної картки, векселя, кредиторської, дебіторського, банківського, дебетового, кредитного, заощаджувального, біржового, бюджетного рахунків. Стандартними для подібних застосунків є функція щотижневого і щомісячного звітів, аналізу за допомогою графіків та діаграм.
Додаток з інтегрованим калькулятором та історією фінансових операцій. Ключові характеристики:
- інтуїтивне переміщення узагальненими діаграмами витрат, доходів і балансу;
- швидкий та інтуїтивний запис операції;
- календар огляду операції — розподіл щомісячних витрат і доходів побіжним поглядом; допоможе відстежувати ваші щоденні операції;
- історія операцій, що відображається у вашому календарі видатків;
- категорії витрат і доходів — їх можна налаштувати так, щоб вони якнайкраще відповідали вашому фінансовому життю;
- інтегрований калькулятор — чудово, якщо у вас є множинні операції, які необхідно підсумувати;
- нагадування — щоденні, щотижневі і щомісячні — зручно, якщо ви проводите повторювані/рекурентні платежі;
- узагальнені діаграми витрат, доходів і балансу та їх групування за тижнями.
Buddy допоможе скласти бюджет і стежити за своїми витратами самостійно або разом з близькими. У додатку можна створити власний бюджетний план. Також є функція спільного бюджету — для користування разом з партнером або кількома людьми. Застосунок дає можливість імпортувати всі транзакції зі свого банківського рахунку, отримати огляд витрат, доходів і заощаджень.
Також є можливість обрати, що вас цікавить у фінансовому плані, щоб налаштувати програму та ввімкнути нагадування, отримувати сповіщення про щоденні витрати, про рахунки.
Користувач може ввести свій дохід і регулярні витрати на житло. Працювати можна зі стандартними категоріями витрат або створити власну, щоб охопити всі свої витрати.
